مدى فاعلية إدارة الائتمان المصرفي للحد من المخاطرات الائتمانية في المصارف الفلسطينية: دراسة تطبيقية على بنک فلسطين The Effectiveness of Bank Credit Management on Risk Reduction in Palestinian Banks: applied Study on Bank of Palestine | ||||
| المجلة العربية للإدارة | ||||
| Article 27, Volume 40, Issue 1, March 2020, Page 101-120 PDF (488.35 K) | ||||
| Document Type: بحوث باللغة العربیة | ||||
| DOI: 10.21608/aja.2020.76659 | ||||
 View on SCiNiTO | ||||
| Authors | ||||
| عبد الرحمن السلوادي1; عودة مشارقه2 | ||||
| 1کلية العلوم الإدارية والاقتصادية، جامعة القدس المفتوحة، دولة فلسطيـن | ||||
| 2جامعة القدس المفتوحة، دولة فلسطيـن | ||||
| Abstract | ||||
| هدفت الدراسة إلى معرفة أثـر تطبيق مبادئ تحليل الائتمان في الحد من المخاطرات الائتمانية في المصارف التجارية العاملة في أراضي السلطة الوطنية الفلسطينية، اَخذيـن بعيـن الاعتبار دور الرکائز الأساسية لتحليل الائتمان، وهي تحليل شخصية المقتـرض، والغرض من القرض، وقدرة ورغبة المقتـرض على الوفاء، وإجـراءات الحماية والتوقعات المستقبلية في الحد من المخاطرات الائتمانية في المصارف التجارية العاملة في فلسطيـن بشکل عام وبنک فلسطيـن التجاري بشکل خاص. ولتحقيق ذلک طوَّر الباحثان أداة لجمع البيانات اللازمة (استبانة)، وتم التحقق من صدقها وثباتها، ووزعت بعد ذلک على عينة بلغ حجمها (35) موظفًا من العامليـن إدارة الائتمان في بنک فلسطيـن بـرام الله، أي ما نسبته (86%) من مجتمع الدراسة. بعد عملية جمع البيانات، وتـرميـز الاستبيانات وإدخالها إلى الحاسوب، باستخدام بـرنامج الرزمة الإحصائية للعلوم الاجتماعية (SPSS) لمعالجة البيانات، وتم استخدام اختبار الانحدار الخطي البسيط لقياس أثـر المتغيـرات المستقلة، وهي شخصية المقتـرض، والغرض من القرض، وقدرة ورغبة المقتـرض على الوفاء، وإجـراءات الحماية، والتوقعات المستقبلية على المتغيـر التابع الرئيس للدراسة وهو الحد من مخاطر الائتمان. حيث تبيـن وجود أثـر لأبعاد مجال تحليل مخاطر الائتمان الخمسة على الحد من المخاطرات الائتمانية، حيث بلغت قيمة معامل التحديد (R2) 0.60. واحتل بُعد قدرة طالب الائتمان على الوفاء بالتـزاماته المرتبة الأولى في أهمية إدارة تحليل الائتمان، تبعه على التوالي أبعاد کل من الضمانات المقدمة، ثم إجـراءات الحماية، يليه في المرتبة الرابعة شخصية طالب الائتمان. کذلک، بيـن التحليل الإحصائي عدم وجود فروق ذات دلالة إحصائية بيـن متوسطات استجابة أفراد عينة الدراسة تعزى لمتغيـرات: نوع الائتمان، سنوات الخبـرة، المؤهل العلمي. بينما أظهرت النتائج وجود فروق ذات دلالة إحصائية بيـن متوسطات استجابة مدراء الفروع وموظفي التسهيلات حول دور الرکائز الأساسية لتحليل الائتمان في الحد من المخاطرات الائتمانية في بنک فلسطيـن التجاري. The purpose of this study is to investigates the effectiveness of bank credit management, and the impact of credit analysis on credit risks reduction in commercial banks operating in the Palestinian territories, taking into account the role of the main factors of credit risk analysis, namely the borrower’s personality, purpose of the loan, borrower’s intentions (ability and willingness), required collateral and prospects. The study ultimate goal is to reduce the credit risk in commercial banks operating in Palestine in general and the Bank of Palestine in particular. The researchers developed a tool to collect the required data (questionnaire), which was verified and validated. The questionnaire was then distributed to a sample of 35 employees of the Bank of Palestine in Ramallah, representing 86% of the study population. After data collection, coding and entering the collected data into the computer, using the SPSS statistical package, a simple linear regression test was used to measure the impact of independent variables; the borrower’s personality, purpose of the loan, borrower’s intentions, required collateral and prospects on credit risk reduction. The results indicated that there was a significant impact of the five dimensions of the credit management on the reduction of credit risk, with the value of the coefficient of determination (R2) 0.60. Analysis of borrower’s intentions (ability and willingness) to has been ranked first in terms of importance in reducing credit risk. The results also found NO significant differences among the study sample due to (type of credit, years of experience and qualification). Meanwhile differences were found in the variables of branch managers and the employees of credit department. | ||||
| Keywords | ||||
| إدارة الائتمان المصرفي؛ المخاطرات الائتمانية; التحليل الائتماني; القرار الائتماني; البنوک التجارية; بنک فلسطين; Bank Credit Management؛ Credit Risk؛ Credit Analysis؛ Credit Decision؛ Commercial Banks؛ Bank of Palestine | ||||
| References | ||||
|
الجـزراوی، إبـراهیم؛ والنعیمی، نادیة. (2010). «تحلیل الائتمان المصرفی باستخدام مجموعة من المؤشرات المالیة المختارة»K مجلة الإدارة والاقتصاد، جامعة بغداد، ع.83. العراق. المملوک، أنس. (2014). مخاطرات الائتمان وأثـرها فی المحافظ الاستثماریة: دراسة تطبیقیة على قطاع المصارف الخاص فی سوریا. رسالة دکتوراة منشورة، جامعة دمشق، کلیة الاقتصاد، سوریا. الدغیم، عبدالعزیـز وآخـرون. (2006). «التحلیل الائتمانی ودوره فی تـرشید عملیات الإقراض المصرفی بالتطبیق على المصرف الصناعی السوری»، مجلة جامعة تشریـن للدراسات والبحوث العلمیة، سلسلة العلوم الاقتصادیة والقانونیة، مجلد (28)، ع.(3)، اللاذقیة، سوریا. الشیخلی، هدیل. (2012). «العوامل الرئیسة المحددة لقرار الائتمان المصرفی فی البنوک التجاریة الأردنیة»، رسالة ماجستیـر منشورة، جامعة الشرق الأوسط، الأردن. حابس، إیمان. (2011). «دور التحلیل المالی فی منح القروض: دراسة حالة البنک الوطنی الجـزائری»، وکالة ورقلة. رسالة ماجستیـر منشورة، جامعة قاصدی مرباح، ورقلة، کلیة العلوم الاقتصادیة، الجـزائر. أنجـرو، إیمان. (2007). «التحلیل الائتمانی ودوره فی تـرشید عملیات الإقراض، المصرف الصناعی السوری أنموذجًا»، رسالة ماجستیـر منشورة، جامعة تشریـن، کلیة الاقتصاد، سوریا. الطلاع، مراد سالم. (2010). «إدارة العملیة التفاوضیة فی قرار منح الائتمان: دراسة تطبیقیة على المصارف التجاریة فی قطاع غزة»، رسالة ماجستیـر منشورة، الجامعة الإسلامیة، غزة، فلسطین. أبو شیخة، رائد خالد. (2016). «أثـر مسموعات العمیل على قرار منح التسهیلات الائتمانیة فی البنوک التجاریة العاملة فی فلسطیـن»، رسالة ماجستیـر منشورة، جامعة النجاح الوطنیة، نابلس، فلسطین. الطاهر، الفاتح؛ ومحمدیـن، نورالدین. (2013). «التـرمیـز الائتمانی ودوره فی الحد من مخاطرات الائتمان المصرفی فی السودان»، مجلة العلوم الاقتصادیة، جامعة السودان للعلوم والتکنولوجیا، عدد 14(01) السودان. عثمان، محمد داود. (2008). «أثـر مخففات مخاطرات الائتمان على قیمة البنوک، دراسة تطبیقیة على قطاع البنوک التجاریة الأردنیة باستخدام معادلة Tobin’s Q»، رسالة دکتوراة منشورة، الأکادیمیة العربیة للعلوم المالیة والمصرفیة، الأردن. الفروجی، فایـزة. وقوجیل، فتیحة. (2008). «تحلیل العوامل المؤثـرة فی المخاطرات الائتمانیة: دراسة میدانیة على عینة من البنوک الجـزائریة بولایة عیـن الدفلى»، جامعة الجیلالی، بونعامة خمیس ملیانة، الجـزائر. البـرزنجی، أحمد؛ وحسیـن، وفاء. (2017). «البیئة الخارجیة الخاصة وأثـر تحلیلها فی منح الائتمان المصرفی: بحث تطبیقی فی مصرفی الرافدیـن والرشید»، مجلة جامعة ذی قار، عدد (12)، العراق. المعهد العربـی للتخطیط بالکویت. (2005). «مؤشرات الجدارة الائتمانیة»، جسر التنمیة، عدد (44)، الکویت. صیام، ولید زکریا. (2009). «مدى إدراک محللی الائتمان لمخاطرات إجـراءات المحاسبة الخلاقة وللإجـراءات المناسبة للکشف عنها فی البنوک الجاریة الأردنیة»، المجلة الأردنیة فی إدارة الأعمال، الجامعة الأردنیة، مجلد 5، عدد 2، الأردن. جهاد، حفیان. (2012). «إدارة المخاطرات الائتمانیة فی البنوک التجاریة: دراسة استبیانیة فی مجموعة من البنوک التجاریة العاملة بولایة ورقلة»، رسالة ماجستیـر منشورة، جامعة قاصدی مرباح، کلیة العلوم الاقتصادیة، ورقلة، الجـزائر. Poudel, Ravi. (2012). “The Impact of Credit Risk Management on Financial Performance of Commercial Banks in Nepal”, International Journal of Arts and Commerce, Vol. 1 No. , Oct. 2012. Ruziga, Achsania. (2013). “The Impact of Credit and Liquidity Risk on Bank Financial Performance: The Case of Indonesian Conventional Bank with Total Asset above 10 Trillion Rupiah”, International Journal of Economic Policy in Emerging Economies, Vol. 6 (2). Lalon, Raad. (2015). “Credit Risk Management (CRM) Practices in Commercial Banks of Bangladesh: A Study on Basic Bank Ltd”, International Journal of Economics, Finance and Management Sciences, Vol. 3 (2). Konovalova, N. et al. (2016). “Credit Risk Management in Commercial Banks”, Polish Journal of Management Studies, Vol. 13, No. 2. Peprah, Williams. Agyei & Evans. (2017). “Ranking the 5C’s of Credit Analysis: Evidence from Ghana Banking Industry”, International Journal of Innovative Researches & Advanced Studies (IJIRAS), Vol. 4. Issue 9. School of Business, Valley View University, Ghana. Alshatti, A. Suleiman. (2015). The Effect of Credit Risk Management on Financial Performance of the Jordanian Commercial Banks, Investment Management and financial Innovations, Vol. 12, Iss.1. Abiola, Idowu & Olausi, A. Samuel. (2014). The Impact of Credit Risk Management on the Commercial Banks Performance in Nigeria, International Journal of Management & Sustainability, 3 (5). www.pakinsight.com seen 28th. Feb. 2019. Li, Fan & Zou, Yijun (2014). The Impact of Credit Risk Management on Profitability of Commercial Banks: A Study of Europe. Umea School of Business and Economics. Sweden. Isanzu, Juliana. (2017). “The Impact of Credit Risk on the Financial Performance of Chinees Banks”, Journal of International Business Research and Marketing, Vol. 2, Issue 3L2017. www.researchleap.com seen 1st. March 2019. | ||||
|
Statistics Article View: 1,428 PDF Download: 931 |
||||
